新泰青云中学34亿!中专生假冒银行员工 高息重礼诱58人上当

财经频道 2020-11-23150未知admin

  (原标题:34亿元!中专生假冒银行员工,高息重礼诱58人上当)

  

  文 叶万

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  假冒银行员工34亿元,一个普通人是如何做到的?

  近日,多家报道了市第二中级公开的一起集资案件。裁判文书显示,女子窦某假冒杭州银行支行客户经理,以完成存款业绩为由给予高额返利,2015年至2017年累计58名被害人、骗取金额超过34亿元。

  两年拉取存款34亿元,这是一个大多数银行业务员都无法企及的数额。即便是在法律明令的领域,遍搜过往各类案件,也很难发现比这更触目惊心的、仅凭一己之力完成的个人集资案。

  更何况与34亿元高额相对的是,这位窦某只有中专文凭。没有“内鬼”,她是怎么做到的?

  1、假冒银行员工,两年34亿元

  中专毕业后直至2013年,窦某都在工商银行市区良乡政通分理处工作。按这家银行网点员工王某某的说法,窦某后来因为怀孕离职。

  然而实际上,根据窦某的供述,她是在这一年9月杭州银行支行筹建时,与行长朱某某达成了口头协议,以为该行拉取存款5000万元为代价,换取正式入职的工作资格。后来她通过自家亲戚在这家银行办理了一个对公账户,并存入2000万元。

  窦某称,由于没有达到存款数额的要求,新泰青云中学她仅在杭州银行上班两天,就被行长朱某某收回门禁,并被告知达到条件后再正式办理入职手续。

  朱某某否认为窦某提供工作机会,否认与她存在业务往来,新泰青云中学否认杭州银行支行曾为她提供办公场所。由于窦某没能提供证明自己的供述,这一连串的否认得到了法庭的支持。

  

  杭州银行2019年前三季度业绩排名

  杭州银行支行否认窦某曾参与该行活动,然而在2015年到2017年两年时间里,窦某却一直以该行工作人员的名义,在外孜孜不倦地拉动客户给银行揽储。

  为了更逼真展现自己银行员工的身份,她甚至伪造了杭州银行支行“客户经理”的名片,以及杭州银行分行颁发的“2014年度优秀年轻干部”“网点支行优秀业务经理”两份证书。

  窦某曾在2014年11月,通过成立过一家嘉萱商贸有限。据这家的法人刘某某供述,2016年8月底实控人窦某他开设了对公账户,并称以后自己所拉存款都存到这一杭州银行账户。

  所谓的拉存款,正是通过转账的方式转入对公账户。除了上述嘉萱商贸,窦某还曾通过给予好处费等方式,从利濠装饰有限、天津星来美贸易有限和天津一品超贸易有限等多家的对公账户“倒钱”,引导客户将资金转入这些账户,而后再经由它们转入个人账户。

  

  杭州银行于2016年10月上市

  根据杭州银行支行两位主管的证词,窦某是该行的老客户,“常到杭州银行支行办理业务”。这一点与该行行长所述“没有业务往来”似乎有些出入。

  不过相比上述细节而言,二院更关注的是集资的犯罪事实本身。据公诉机关市第二检察院的,窦某于2015年至2017年间,以需要完成存款业绩为由,采取给予高额返利的方式,向非法集资,先后骗取58名被害人共计币34.87亿元,造成被害人损失共计4.76亿元。

  仅仅两年时间,竟有这么多人,新泰青云中学而且人均被骗金额高达6000万元。这些触目惊心的数字背后,这些人是如何上当的?

  2、高息重礼陷阱,手机送掉500万元

  窦某之所以能在短短两年时间内,就完成34亿元的天价案,背后主要还是依靠一些“潜规则”的行为。

  裁判文书显示,仅购买用于赠送客户的苹果手机,窦某就花掉了近500万元。带领客户出国游玩的费用,更高达1000多万元。此外还有笔记本电脑、、纪念邮票等礼品,市价不菲。

  就只是在一家海鲜门店购买海鲜,也花掉了数十万元。

  按照以上数据平均计算,每个客户能够拿到近10台苹果手机,以及20万元的旅游经费。这些价值数千万的重礼,窦某一股脑给了客户。据窦某供述,她用于个人挥霍及家庭支出的,只有大约300万元。

  相比之下,资金链断裂以前她支付客户的利息,是个人挪用资金的13倍。

  高额利息,是重礼之外窦某得以成功的另一个手段。由于窦某并没有银行那样的偿贷能力,早在2016年4月左右,她就已经开始进入了借本金还利息的循环当中。

  

  杭州银行警示的“高息”

  沈黎晖物色了两个乐队,“新裤子”和“超级市场”,都来自工艺美校,比沈黎晖小三届。 前者是支朋克乐队,后者玩电子,两种当时在尚少有或未有的音乐风格。 摩登天空甫一成立就发行了三张震撼性的唱片: 的《好极了! ? 》和新裤子的《新裤子》取得出色市场成绩,把投入的七十万制作费加倍挣了回来; 超级市场的《模样》则被评论界热捧。

  这是一个借新还旧的“庞氏”典型,此类最大的危机,就在于资金链的断裂。也就是说,由于没有可持续的盈利支撑,前期所欠的本息窟窿越来越大,后期借贷的资金难以补足空缺。

  窦某的庞氏,最终在2017年12月完全爆发,至案发时窟窿已经达到4.76亿元。在这之前,两年时间她已经以拉存款的名义成功骗取了58人累计34.87亿元,支付利息3900万元。

  大幅超过一般商业银行的所谓存款利息,帮助窦某完成了。最终因为集资数额特别巨大,窦某被二院一审判处,终身,并处个人全部财产。

  而留在这起巨额集资案身后的,则是一道中小银行不得不面对的难题。

  另外,在iOS 13.4中包含了CarKey的新接口(API),该功能可以让用户使用iPhone和Apple Watch进行解锁锁定、启动和驾驶汽车。据悉,CarKey的接入与Apple Pay和Apple Cash付款功能一样,都是通过面容识别码或Touch ID进行生物认证的,以进一步提高iPhone和车之间的安全性。

  由于定期存款靠档计息受限、结构性存款被规范等因素影响,近年来国内中小银行普遍面临揽储压力。为了吸收存款,有不少银行甚至不惜营造噱头。比如此前猪肉价格大涨时,就有银行喊出了“存款送猪肉”的口。

  

  关于银行揽储难题的网络段子

  至于窦某所采用的赠送手机、电脑等,是银行业内一直存在的揽储手段。但存在不一定意味着合理合规,赠送实物实际上是银明令的七种违规手段的具体行为之一。

  有业内人士表示,一些银行为越过这些规则的,会通过外部“看不到的影子银行”变相。时代周报新(Teweekly)记者注意到,实际上有不少银行因为过度营销、违规而直接遭到处罚。

  去年12月,浙江临海农商行杜桥支行曾推出过“存款送猪肉”活动,并在12月16日一天内通过抽签领的方式,送出了1076份猪肉。这一方式在当时广为流传,也被网民称为“最壕揽储手段”。

  然而好景不长,今年1月15日,银网站就披露了该行因“违规吸收存款”被罚25万元的罚单。在此前不久,同处于浙江省的浙商银行,刚在2019年最后一天,收到一张近百万元的“违规吸存”罚单。

  银行业的疯狂营销背后,还有多少“窦某”和他们的庞氏?

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